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          春節理財:大額存單遭熱捧

          www.imathgames.com來源:中國銀行保險報2023-01-19 17:56我來說兩句
            

            步入2023年,銀行攬儲、理財“開門紅”相繼拉開帷幕。而隨著春節臨近,金融消費者年終獎理財等需求也在提升。“春節理財”一直是受到市場廣泛關注的熱點話題。

            近日,《中國銀行保險報》記者走訪多家銀行網點后注意到,相對于往年掛名“春節限定”的理財產品營銷火熱情況,2023年銀行理財產品營銷顯得有些冷清。與此同時,大額存單、結構性存款等定存產品依然延續2022年以來的火爆。

            大額存單更受青睞

            2023年,徐先生有兩筆定期存款到期,該如何配置這筆資金成了問題。

            “以前一直買建設銀行的大額存單,不過現在發現大額存單越來越難買,手機銀行上買不到,利率也在下降,甚至不如之前普通定期存款利率高。”徐先生告訴記者??紤]到基金的波動性較高,銀行理財也不能“保本”,追求穩健收益的徐先生仍然看重大額存單。

            打開手機銀行APP,不少銀行3年期起存、年化收益率超過3%的大額存單“一單難求”,點擊后均顯示“產品剩余額度不足”。

            采訪中,某大行北京地區支行網點業務人員告訴記者,該行大額存單利率目前最高為3.1%,3年起存,額度一直比較“緊俏”,也沒有優惠政策。一些銀行理財經理也表示,現在大額存單額度比較緊張,需要提前預約申購。在問及臨近春節有何推薦的理財產品時,不少理財經理依然向記者推薦了存款類產品。

            某股份行北京地區一位理財經理向記者介紹,該行普通的大額存單產品額度需要“搶”,到網點辦理需要提前預約。不過,如果是從其他銀行轉賬來的“新資金”,在購買大額存單時則無需預約,到網點辦理即可,20萬元起存的3年期大額存單利率為3.25%。“如果能接受3年封閉期,現在定存依然是不錯的選擇。”這位理財經理告訴記者。

            招商銀行北京地區一位理財經理表示,2023年,該行未推出特別掛名“春節”的理財產品,目前還是建議投資一些存款產品以規避債市調整。同時,她表示,現在也是布局權益類產品的好時機。

            融360數字科技研究院監測數據顯示,2022年12月發行的大額存單,3年期平均利率為3.337%,5年期平均利率為3.635%,和2021年末相比分別下降22.4bp、42.4bp。2022年以來,大額存單、結構性存款利率整體處于下行通道,為何依然受到消費者歡迎?

            對此,融360數字科技研究院分析師劉銀平表示,一方面,當前經濟增長壓力較大,疊加疫情影響,老百姓收入增長放緩或出現下滑;另一方面,股市震蕩,理財產品經歷多輪凈值“下跌潮”,投資者避險情緒升溫,存錢意愿上升,而大額存單相較普通存款利率高一些,因此更受青睞。

            銀行理財略顯“冷清”

            與緊俏的大額存單相比,銀行理財則顯得有些“落寞”。過去幾年,各銀行多會推出“春節專屬”“春節特供”理財產品,向金融消費者宣傳“閑錢不閑置”。但從2023年來看,推出這類產品的機構寥寥無幾。某股份銀行青島分行一位理財經理告訴記者,2023年該行主要營銷“春節專屬”的結構性存款產品,保本、9天自動到期、利率為1.65%或2.56%。“銀行理財產品中倒是沒有‘春節限定’概念的,主要是因為資管市場現在越來越規范化,沒有‘保本’一說,再加上客戶還是更看重收益的穩健性,所以推介更具吸引力的存款類產品,收獲的效果會更好。”上述理財經理說。

            普益標準研究員孫圣欽接受記者采訪時表示,資管新規實施以后,銀行理財都是凈值型產品,其收益會根據市場變化而波動。盡管春節專屬理財產品的業績基準相對來說會高一些,但受2023年兩次“破凈潮”的影響,業績比較基準不代表實際收益的理念已日漸深入人心;而春節“特供”理財產品的收益與平時發行的理財產品并無太大差別。因此,此類理財產品對客戶的吸引力逐漸下滑。

            2022年3月和11月,受國內股市和債市動蕩影響,銀行理財產品凈值出現了兩次比較劇烈的波動,較近一次的“破凈潮”主要涉及以債券作為主要配置資產的固收類產品,覆蓋的產品和投資者數量眾多,使得恐慌情緒迅速在投資者間蔓延,進而出現“踩踏式”贖回現象,最終導致投資者“贖回潮”。據普益標準統計,在多重因素影響下,2022年四季度銀行理財市場存續規模大幅下降,從三季度的28.96萬億元下降至四季度的26.65萬億元,環比降幅達7.96%,降幅規模超2萬億元。

            客戶對資金配置的選擇有所變化,銀行轉變產品發行和營銷思路也在情理之中。但要注意的是,全面凈值化時代開啟后,銀行理財無法再用“保本”作為獲取市場資金的“護甲”。后續應如何重新讓投資者“青睞有加”,是銀行理財業務轉型面臨的重要課題。

            孫圣欽建議,理財機構一方面應加快推進投資研究體系建設,引進和培養更專業的投研人才,做好產品風險控制,降低理財凈值波動;另一方面應根據市場的變化和投資者的需求開發新的理財產品。

           ?。ㄓ浾?nbsp;胡楊 實習記者 許予朋)

          標簽:理財|保險
          責任編輯:陳子漢 陳子漢
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